2026年初，中國銀行業協會發布了《金融機構個人消費類貸款催收工作指引(試行)》，首次對催收行為定義、外部機構管理、內控體系等劃出量化標準。中國消費者協會在《2025年全國消協組織受理投訴情況分析》中指出，非銀行金融信貸投訴增幅較大，不當催收問題集中；投訴平臺上，“半夜打電話”“騷擾通訊錄”“冒充公檢法”是出現頻率最高的幾類投訴事由。

文件實施半年后，行業的變化逐漸顯現，監管執行沒有松動的跡象。機構應對路徑逐步成形。催收管控從“事后復盤”轉向“實時攔截”，委外機構考核不再只看回款率，名單公示、合規培訓成為行業標配，投訴入口也更透明，多家機構在官網和APP公示了監督渠道。

“催收”這個消費金融行業最受爭議的環節，正在從“野蠻生長”轉入規則之下。外部催收合作機構的管理是消金行業合規治理的關鍵環節。銀行業協會催收指引正式實施后，合作機構名單公示、名單制準入管理成為全行業統一執行的標準。招聯消金、螞蟻消金、興業消金、馬上消費等主流持牌機構均已對外公示合作催收機構名單，主動接受社會公眾監督。

部分消金機構開始建立覆蓋委外機構全生命周期的管理系統，改變過去只看回款業績的單一考核邏輯。例如，馬上消費建立了一套覆蓋委外機構全生命周期的管理系統，在準入端對成立年限、注冊資本、項目經驗、企業規模設定了明確門檻。合作期間設立專門的委外管理團隊，對合作機構進行現場或遠程檢查，考核不僅看回款，還包括資質建設、合規消保、日常管理等維度。所有檢查記錄、評分結果、整改情況全部線上留痕、可查可溯。

2025年，馬上消費面向合作委外催收機構開展了百余場專項培訓，內容涵蓋催收作業合規規范、質檢投訴案例復盤、用戶信息安全保護等核心內容，持續提升合作機構的合規作業能力。