如何使線(xiàn)上財(cái)富管理平臺(tái)滿(mǎn)足高端客群的需求，近年來(lái)一直是各家資管機(jī)構(gòu)發(fā)力的重要方向。中國(guó)平安集團(tuán)旗下的平安財(cái)富寶，以“高端客戶(hù)的線(xiàn)上私人財(cái)富管理平臺(tái)”為定位，短短三年時(shí)間實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)管理規(guī)模超2000億元，客均資產(chǎn)51萬(wàn)元的驕人業(yè)績(jī)。
12月8日，在《經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)》主辦的“2016-2017中國(guó)卓越金融獎(jiǎng)”活動(dòng)中，平安財(cái)富寶也由此榮獲“年度卓越高端金融服務(wù)平臺(tái)”獎(jiǎng)項(xiàng)。
從創(chuàng)設(shè)之初，平安財(cái)富寶的目標(biāo)就是著眼建立一個(gè)全覆蓋、差異化的精選產(chǎn)品體系，而非大而全的平臺(tái)，而今，平安財(cái)富寶以“線(xiàn)上(互聯(lián)網(wǎng))+線(xiàn)下+遠(yuǎn)程”的全新私人財(cái)富管理模式，不斷滿(mǎn)足著從大眾富裕人群到高凈值人群的種種理財(cái)投資需求。
“了解你的客戶(hù)”
打開(kāi)平安財(cái)富寶的移動(dòng)APP客戶(hù)端，猶如一個(gè)高端理財(cái)投資產(chǎn)品的“開(kāi)放式貨架”，合格投資者可以選擇固定收益等多種產(chǎn)品，這種與時(shí)下眾多網(wǎng)上理財(cái)平臺(tái)不同的差異化的產(chǎn)品設(shè)置，一開(kāi)始就將其定位鎖定在了高端層面。
如果說(shuō)高端化是平安財(cái)富寶的定位，那么智能化則是其服務(wù)客戶(hù)的有效方式。“客戶(hù)使用平安財(cái)富寶這一平臺(tái)，也是平安財(cái)富寶不斷了解客戶(hù)和匹配產(chǎn)品的過(guò)程”，平安財(cái)富寶相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)：平臺(tái)通過(guò)KYP(Know Your Product，了解你的產(chǎn)品)和KYC(Know Your Customer，了解你的客戶(hù))這兩大體系，一端對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)，一端對(duì)客戶(hù)運(yùn)用科技手段進(jìn)行“畫(huà)像”，從而將合適的產(chǎn)品和客戶(hù)進(jìn)行匹配。
值得一提是其KYC體系，與傳統(tǒng)僅僅通過(guò)客戶(hù)填寫(xiě)調(diào)查問(wèn)卷的方式不同，平安財(cái)富寶KYC體系通過(guò)大數(shù)據(jù)方式，引入平臺(tái)自有數(shù)據(jù)、平安集團(tuán)數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)，從而更好的了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資需求，以匹配合適的產(chǎn)品。“在我們平臺(tái)上，客戶(hù)基本有四五百個(gè)標(biāo)簽，資產(chǎn)狀況，理財(cái)行為等。通過(guò)這些，我們會(huì)提供給客戶(hù)有差異性的服務(wù)，客戶(hù)可能在財(cái)富寶界面上看到的產(chǎn)品是不一樣的，同時(shí)我們也會(huì)對(duì)他有識(shí)別，會(huì)做合格投資者認(rèn)定”，平安財(cái)富寶執(zhí)行總經(jīng)理胡海波近期在一次公開(kāi)論壇上介紹，這也使平安財(cái)富寶的服務(wù)真正實(shí)現(xiàn)了“千人千面”。
線(xiàn)上（互聯(lián)網(wǎng)）+線(xiàn)下+遠(yuǎn)程”模式
與普通線(xiàn)上理財(cái)平臺(tái)不同，定位高端的平安財(cái)富寶從一開(kāi)始就致力于以客戶(hù)體驗(yàn)和需求為中心，提供更為便捷有效的服務(wù)。
由于傳統(tǒng)的投資業(yè)務(wù)流程復(fù)雜，客戶(hù)需多次跑現(xiàn)場(chǎng)辦理業(yè)務(wù)，費(fèi)時(shí)費(fèi)力。為了解決這個(gè)難題，平安財(cái)富寶通過(guò)整合電子文檔，電子簽名，電子印章，在線(xiàn)視訊，OCR，大數(shù)據(jù)等技術(shù)，讓客戶(hù)隨時(shí)隨地可以上傳相關(guān)資料，發(fā)起遠(yuǎn)程通訊。
同時(shí)，平安財(cái)富寶借助多種創(chuàng)新科技，將線(xiàn)上服務(wù)作為線(xiàn)下交易管控的有益補(bǔ)充，通過(guò)多服務(wù)渠道協(xié)同的方式，在保證交易合規(guī)性的同時(shí)，讓財(cái)富管理服務(wù)跨越時(shí)間、空間的限制。客戶(hù)可以隨時(shí)隨地享受便捷高效的服務(wù)，極大提升了客戶(hù)體驗(yàn)。
高端人群差異化個(gè)性化的需求，則是平安財(cái)富寶著眼的另一個(gè)重點(diǎn)：一方面，平安財(cái)富寶通過(guò)在線(xiàn)上渠道搭建“投資圈”，借助視頻直播等最新技術(shù)，以專(zhuān)家直播等形式向高凈值用戶(hù)講解最新資產(chǎn)配置趨勢(shì)與金融市場(chǎng)變化，幫助他們洞察新的投資機(jī)遇。
另一方面，高凈值客戶(hù)可與平安財(cái)富寶的投資顧問(wèn)進(jìn)行一對(duì)一遠(yuǎn)程電話(huà)交流，以獲得私人定制的投資指導(dǎo)；而遠(yuǎn)程服務(wù)深度溝通后，客戶(hù)還可以繼續(xù)預(yù)約理財(cái)經(jīng)理提供線(xiàn)下服務(wù)，獲得更個(gè)性化的資產(chǎn)配置服務(wù)。
目前，專(zhuān)業(yè)的理財(cái)經(jīng)理借助智能投顧為客戶(hù)服務(wù)成為平安財(cái)富寶的頗有特色的服務(wù)方式。“當(dāng)平臺(tái)面對(duì)1000萬(wàn)個(gè)客戶(hù)時(shí)，傳統(tǒng)的方式是每個(gè)客戶(hù)經(jīng)理認(rèn)領(lǐng)上萬(wàn)個(gè)客戶(hù)，根據(jù)資產(chǎn)分層，進(jìn)行產(chǎn)品適配；而通過(guò)智能投顧，當(dāng)客戶(hù)經(jīng)理面對(duì)1000萬(wàn)元資產(chǎn)以上的高凈值客戶(hù)時(shí)，可以通過(guò)機(jī)器工具提供多維度的解決方案。”平安財(cái)富寶總經(jīng)理賈敏近期在接受媒體采訪(fǎng)時(shí)談到。
截至2017年11月底，平安財(cái)富寶注冊(cè)用戶(hù)數(shù)超過(guò)800萬(wàn)，資產(chǎn)管理規(guī)模超過(guò)2000億元，客均資產(chǎn)51萬(wàn)元；其中，高凈值客戶(hù)數(shù)達(dá)10萬(wàn)人，位居國(guó)內(nèi)財(cái)富管理平臺(tái)前列。平安財(cái)富寶已成為高凈值客戶(hù)青睞的財(cái)富管理平臺(tái)，亦成為平安集團(tuán)布局移動(dòng)端、專(zhuān)攻高端人群的重要切入點(diǎn)。
